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Faut-il acheter ou louer et investir en bourse ?

Objectif : déterminer s’il est plus avantageux, avec votre capital, d’acheter votre résidence principale ou de rester locataire et d’investir la différence en bourse.

Contexte : Ce simulateur vous permet d’évaluer, sur une période de 50 ans, la solution financièrement la plus rentable :

  • Scénario 1 : Vous achetez et devenez propriétaire d’un bien immobilier, vous rembourser un crédit
  • Scénario 2 : Vous restez locataire et placer l’équivalent de ce que vous auriez mis dans le bien immobilier en action

Il repose sur l’hypothèse qu’une fois votre prêt immobilier remboursé, vous investirez en bourse un montant équivalent à vos anciennes mensualités, tout en occupant le même logement pendant 50 ans.

Rappel : Les performances utilisées sont basées sur les moyennes des 20 dernières années. Pour l’investissement, nous nous basons sur le S&P500. Rien ne garantit que les marchés immobilier ou boursier resteront croissants à l’avenir ; ces résultats sont donc présentés à titre indicatif.

Scénario 1 : Achat immobilier et investissement en actions après remboursement du crédit

Scénario 2 : Location et investissement en actions immédiat

Résultats

Achat

  • Équité après 25 ans : 938 864 €

Location

  • Portefeuille après 25 ans : 1 178 384 €

Conclusion

  • Scénario 2 (Location + investissement) est le plus rentable après 25 ans.
Année Portefeuille début Loyer annuel Paiement annuel Gains Portefeuille fin
1 100 000 18 000 21 026 10 663 113 689
2 113 689 18 360 21 026 12 043 128 398
3 128 398 18 727 21 026 13 527 144 225
4 144 225 19 102 21 026 15 126 161 275
5 161 275 19 484 21 026 16 852 179 669
6 179 669 19 873 21 026 18 715 199 537
7 199 537 20 271 21 026 20 730 221 023
8 221 023 20 676 21 026 22 912 244 285
9 244 285 21 090 21 026 25 277 269 498
10 269 498 21 512 21 026 27 843 296 855
11 296 855 21 942 21 026 30 630 326 569
12 326 569 22 381 21 026 33 660 358 875
13 358 875 22 828 21 026 36 957 394 029
14 394 029 23 285 21 026 40 548 432 319
15 432 319 23 751 21 026 44 463 474 058
16 474 058 24 226 21 026 48 734 519 592
17 519 592 24 710 21 026 53 396 569 304
18 569 304 25 204 21 026 58 491 623 617
19 623 617 25 708 21 026 64 060 682 994
20 682 994 26 223 21 026 70 152 747 950
21 747 950 26 747 21 026 76 821 819 050
22 819 050 27 282 21 026 84 124 896 918
23 896 918 27 828 21 026 92 127 982 244
24 982 244 28 384 21 026 100 901 1 075 787
25 1 075 787 28 952 21 026 110 524 1 178 384
26 1 178 384 29 531 21 026 121 083 1 290 962
27 1 290 962 30 122 21 026 132 673 1 414 540
28 1 414 540 30 724 21 026 145 401 1 550 244
29 1 550 244 31 338 21 026 159 383 1 699 314
30 1 699 314 31 965 21 026 174 747 1 863 122
31 1 863 122 32 605 21 026 191 635 2 043 179
32 2 043 179 33 257 21 026 210 203 2 241 151
33 2 241 151 33 922 21 026 230 624 2 458 880
34 2 458 880 34 600 21 026 253 089 2 698 395
35 2 698 395 35 292 21 026 277 807 2 961 937
36 2 961 937 35 998 21 026 305 011 3 251 976
37 3 251 976 36 718 21 026 334 955 3 571 240
38 3 571 240 37 452 21 026 367 923 3 922 737
39 3 922 737 38 201 21 026 404 226 4 309 787
40 4 309 787 38 965 21 026 444 206 4 736 054
41 4 736 054 39 745 21 026 488 244 5 205 580
42 5 205 580 40 540 21 026 536 758 5 722 824
43 5 722 824 41 350 21 026 590 209 6 292 709
44 6 292 709 42 177 21 026 649 106 6 920 664
45 6 920 664 43 021 21 026 714 012 7 612 681
46 7 612 681 43 881 21 026 785 547 8 375 373
47 8 375 373 44 759 21 026 864 395 9 216 035
48 9 216 035 45 654 21 026 951 311 10 142 717
49 10 142 717 46 567 21 026 1 047 128 11 164 304
50 11 164 304 47 499 21 026 1 152 766 12 290 597
Année Valeur maison Mensualités annuelles Capital restant dû Portefeuille bourse Gains cumulés Valeur maison + port.
1 434 280 21 026 341 082 0 0 93 198
2 449 046 21 026 331 846 0 0 117 199
3 464 313 21 026 322 282 0 0 142 031
4 480 100 21 026 312 378 0 0 167 722
5 496 423 21 026 302 121 0 0 194 302
6 513 301 21 026 291 500 0 0 221 801
7 530 754 21 026 280 501 0 0 250 253
8 548 799 21 026 269 111 0 0 279 688
9 567 459 21 026 257 316 0 0 310 143
10 586 752 21 026 245 101 0 0 341 651
11 606 702 21 026 232 451 0 0 374 250
12 627 330 21 026 219 352 0 0 407 977
13 648 659 21 026 205 787 0 0 442 872
14 670 713 21 026 191 740 0 0 478 974
15 693 517 21 026 177 192 0 0 516 325
16 717 097 21 026 162 128 0 0 554 969
17 741 478 21 026 146 527 0 0 594 951
18 766 689 21 026 130 372 0 0 636 316
19 792 756 21 026 113 642 0 0 679 114
20 819 710 21 026 96 317 0 0 723 392
21 847 580 21 026 78 376 0 0 769 203
22 876 398 21 026 59 797 0 0 816 600
23 906 195 21 026 40 557 0 0 865 638
24 937 006 21 026 20 633 0 0 916 373
25 968 864 21 026 0 0 0 968 864
26 1 001 805 21 026 0 21 026 0 1 022 831
27 1 035 867 21 026 0 44 229 2 176 1 080 095
28 1 071 086 21 026 0 69 832 6 754 1 140 919
29 1 107 503 21 026 0 98 086 13 982 1 205 589
30 1 145 158 21 026 0 129 264 24 133 1 274 423
31 1 184 093 21 026 0 163 669 37 512 1 347 763
32 1 224 353 21 026 0 201 635 54 452 1 425 988
33 1 265 981 21 026 0 243 531 75 321 1 509 512
34 1 309 024 21 026 0 289 763 100 527 1 598 787
35 1 353 531 21 026 0 340 779 130 517 1 694 310
36 1 399 551 21 026 0 397 076 165 788 1 796 627
37 1 447 136 21 026 0 459 200 206 885 1 906 335
38 1 496 338 21 026 0 527 753 254 412 2 024 091
39 1 547 214 21 026 0 603 401 309 035 2 150 615
40 1 599 819 21 026 0 686 880 371 487 2 286 699
41 1 654 213 21 026 0 778 998 442 579 2 433 211
42 1 710 456 21 026 0 880 650 523 205 2 591 107
43 1 768 612 21 026 0 992 824 614 353 2 761 436
44 1 828 744 21 026 0 1 116 607 717 110 2 945 352
45 1 890 922 21 026 0 1 253 203 832 679 3 144 124
46 1 955 213 21 026 0 1 403 935 962 385 3 359 148
47 2 021 690 21 026 0 1 570 269 1 107 692 3 591 959
48 2 090 428 21 026 0 1 753 818 1 270 215 3 844 245
49 2 161 502 21 026 0 1 956 364 1 451 735 4 117 866
50 2 234 993 21 026 0 2 179 874 1 654 219 4 414 867