Résumé :
- Taux à 1,7 % net depuis le 1ᵉʳ août 2025.
- Plafond de versement à 22 950 €.
- Intérêts calculés par quinzaine et versés au 31 décembre.
- Capital garanti par l’État et protégé par le FGDR.
- Un seul Livret A par personne.
Quel est le taux, la fiscalité et combien cela peut-il rapporter ?
Le taux est de 1,7 % net depuis le 1ᵉʳ août 2025 (il était de 2,4 % du 1ᵉʳ février au 31 juillet 2025). Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Exemple simple : avec 10 000 € sur une année complète à 1,7 %, vous gagnez 170 €. Un Livret A au plafond (22 950 €) rapporte 390,15 € par an si le taux reste 1,7 %. Banque de France
Exemple
« Vous versez 500 € le 14 du mois : ils commencent à produire des intérêts le 16. Le même versement fait le 16 ne rapporte qu’à partir du 1ᵉʳ du mois suivant. »
Avantage fiscal
Quel est le plafond, et quelles règles pour les dépôts et retraits ?
Le plafond de versement est de 22 950 € (hors intérêts). Montant minimal d’opération : 10 € en règle générale, 1,50 € à La Banque Postale. Retraits et dépôts à tout moment, mais solde jamais négatif. Un seul Livret A par personne ; non transférable d’une banque à l’autre (il faut clôturer puis rouvrir).
Bon à savoir
Comment sont calculés les intérêts par quinzaine ?
Les intérêts sont calculés le 1ᵉʳ et le 16 de chaque mois (« règle des quinzaines »). Ils sont capitalisés au 31 décembre, ce qui peut porter le solde au-delà de 22 950 € sans problème. Pour optimiser, faites vos dépôts avant le 15 et vos retraits après le 1ᵉʳ/16.
Illustration
« 1 000 € déposés le 15 avril : intérêts dès le 16. Le même dépôt le 17 avril ne rapporte qu’à partir du 1ᵉʳ mai. »
Combien de Français en détiennent, et quels montants sont placés ?
Près de 58 millions de Livrets A fin 2024 (dont ~57 millions détenus par des personnes physiques). L’encours du seul Livret A atteint 445,5 Md€ fin juin 2025 ; l’ensemble Livret A + LDDS pèse 609,1 Md€ à la même date.
Quelles sont les caractéristiques clés à retenir ?
| Élément | Chiffre 2025 |
|---|---|
| Taux net | 1,7 % depuis 01/08/2025 |
| Fiscalité | 0 % IR + 0 % PS |
| Plafond versements | 22 950 € (hors intérêts) |
| Minimum opération | 10 € (1,50 € à La Banque Postale) |
| Calcul des intérêts | Par quinzaine, versement annuel 31/12 |
| Garantie | Capital garanti par l’État + FGDR bancaire |
Quels sont les avantages… et quelles limites devez-vous accepter ?
Avantages.
- Liquidité immédiate.
- Capital garanti.
- Intérêts nets.
- Frais inexistants.
- Outil parfait pour 3 à 6 mois de dépenses en épargne de précaution.
Limites.
- Rendement variable et souvent inférieur à des alternatives de long terme comme le PEA-PME ou le contrat de capitalisation.
- En septembre 2025, l’inflation annuelle provisoire est à 1,2 % : le gain réel reste faible.
- Plafond contraignant au-delà de 22 950 € de versements.
Attention
Dans quels cas l’utiliser, et quelles pistes complémentaires sur le site ?
Servez-vous du Livret A pour la trésorerie court terme, les imprévus, les projets à moins de 12 mois. Au-delà, diversifiez selon votre profil et votre fiscalité. À explorer sur le site : Assurance-vie vs PEA vs CTO : comparatif frais / fiscalité ; ETF & « lazy portfolios » pour investisseurs français ; SCPI : fonctionnement et fiscalité ; PER pour les salariés / indépendants ; fiscalité des plus-values mobilières.
Pour évaluer le rendement d’un PEA par rapport au Livret A, utilisez notre simulateur PEA. Si vous envisagez de préparer votre retraite avec l’épargne excédentaire, notre simulateur de pension retraite vous aidera à y voir plus clair. Enfin, si vous détenez des comptes d’épargne à l’étranger, pensez à consulter notre guide sur les comptes à l’étranger et le formulaire 3916.
Exemple de répartition prudente
5 000 € de matelas = 2 000 € Livret A + 3 000 € LDDS. Le reste selon votre horizon (Assurance-vie, PEA, PER).
Bon à savoir
Attention
