Fonctionnement du simulateur

L’allocation d’actifs (Asset Allocation) est la clé de la performance et de la gestion du risque.

Ce simulateur propose une répartition type (Fonds Euros/Obligations vs Actions/Immo) en fonction :

– De l’horizon de placement (Court, Moyen, Long terme).

– De la tolérance au risque (Prudent, Équilibré, Dynamique).

Règle « 100 moins l’âge » (simplifiée) adaptée :

Plus on est jeune ou plus l’horizon est long, plus on peut prendre de risque (Actions).

Exemples de calcul

EXEMPLE 1 : Profil « Bon père de famille » (Prudent)

– Horizon : 5 ans

– Tolérance : Faible

-> Allocation suggérée : 80% Fonds Euros (Sécurité) / 20% Actions (Diversification).

-> Rendement espéré : ~3-4% / Volatilité faible.

EXEMPLE 2 : Profil « Équilibré » (Classique assurance-vie)

– Horizon : 10 ans

– Tolérance : Moyenne

-> Allocation suggérée : 50% Fonds Euros / 50% Unités de Compte (Actions/Immo).

-> Rendement espéré : ~5-6%

EXEMPLE 3 : Profil « Dynamique » (Long terme)

– Horizon : 20 ans

– Tolérance : Forte (Accepte les krachs temporaires)

-> Allocation suggérée : 10% Cash (Sécurité) / 90% Actions (ETF Monde).

-> Rendement espéré : ~8-9% / Volatilité forte.