Simulateur allocation d'actifs
Profil Équilibré
Fonctionnement du simulateur
L’allocation d’actifs (Asset Allocation) est la clé de la performance et de la gestion du risque.
Ce simulateur propose une répartition type (Fonds Euros/Obligations vs Actions/Immo) en fonction :
– De l’horizon de placement (Court, Moyen, Long terme).
– De la tolérance au risque (Prudent, Équilibré, Dynamique).
Règle « 100 moins l’âge » (simplifiée) adaptée :
Plus on est jeune ou plus l’horizon est long, plus on peut prendre de risque (Actions). Pour approfondir l’impact de la durée d’investissement sur vos rendements, consultez notre simulateur d’intérêts composés.
Exemples de calcul
EXEMPLE 1 : Profil « Bon père de famille » (Prudent)
– Horizon : 5 ans
– Tolérance : Faible
-> Allocation suggérée : 80% Fonds Euros (Sécurité) / 20% Actions (Diversification).
-> Rendement espéré : ~3-4% / Volatilité faible.
Ce type de profil prudent s’intègre parfaitement dans une stratégie d’assurance-vie, qui offre un cadre fiscal avantageux pour sécuriser son capital.
EXEMPLE 2 : Profil « Équilibré » (Classique assurance-vie)
– Horizon : 10 ans
– Tolérance : Moyenne
-> Allocation suggérée : 50% Fonds Euros / 50% Unités de Compte (Actions/Immo).
-> Rendement espéré : ~5-6%
Pour la part immobilière de cette allocation, vous pouvez évaluer les rendements attendus grâce à notre simulateur SCPI ou notre simulateur de rendement locatif.
EXEMPLE 3 : Profil « Dynamique » (Long terme)
– Horizon : 20 ans
– Tolérance : Forte (Accepte les krachs temporaires)
-> Allocation suggérée : 10% Cash (Sécurité) / 90% Actions (ETF Monde).
-> Rendement espéré : ~8-9% / Volatilité forte.
Pour un profil dynamique avec un horizon long terme, le simulateur PEA vous permet d’estimer la performance d’un portefeuille actions dans un cadre fiscalement optimisé. Comparez également les enveloppes avec notre simulateur fiscalité PEA vs CTO.
Pensez aussi à anticiper votre retraite dans votre stratégie d’allocation. Notre simulateur PER et notre simulateur de pension retraite vous aideront à calibrer l’effort d’épargne nécessaire.
Enfin, si vous hésitez entre rembourser un crédit ou investir davantage, notre simulateur rembourser vs investir vous apportera une réponse chiffrée.
