Simulateur : quel capital pour quelle rente ?
Avec ce capital, vous consommez uniquement les intérêts réels (rendement – impôt – inflation), ce qui vous permet de conserver votre capital intact à l’infini (en théorie).
Fonctionnement
Outil indispensable pour le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early).
Il répond à la question : « Combien de millions je dois avoir pour arrêter de travailler ? »
Le calcul repose sur la règle des 4% (Safe Withdrawal Rate) ou un taux de retrait défini par l’utilisateur.
Formule : Capital = Rente Annuelle / Taux de retrait.
Si on veut une rente « éternelle » (sans toucher au capital), on doit retirer uniquement les intérêts (nets d’impôt et d’inflation).
Exemples de calculs
EXEMPLE 1 : Complément de retraite (300€/mois)
– Rente mensuelle : 300 € -> 3 600 €/an
– Rendement placement sécurisé : 3%
-> Capital Nécessaire = 3600 / 0.03 = 120 000 €
-> Avec 120k€ placés à 3%, vous touchez 300€/mois à vie sans toucher au capital.
EXEMPLE 2 : Indépendance Totale (2 000€/mois) « 4% Rule »
– Rente : 2 000 € -> 24 000 €/an
– Taux de retrait : 4% (Classique Bourse long terme)
-> Capital Nécessaire = 24000 / 0.04 = 600 000 €
EXEMPLE 3 : Rente prudente (Inflation prise en compte)
– Rente : 1 500 € -> 18 000 €/an
– Placement à 4% brut, mais on compte 2% d’inflation.
– Taux retrait réel : 2%
-> Capital = 18000 / 0.02 = 900 000 €