Simulateur : quel capital pour quelle rente ?
Avec ce capital, vous consommez uniquement les intérêts réels (rendement − impôt − inflation), et conservez votre capital intact à l'infini (en théorie).
Fonctionnement
Outil indispensable pour le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early).
Il répond à la question : "Combien de millions je dois avoir pour arrêter de travailler ?"
Le calcul repose sur la règle des 4% (Safe Withdrawal Rate) ou un taux de retrait défini par l'utilisateur.
Formule : Capital = Rente Annuelle / Taux de retrait.
Si on veut une rente "éternelle" (sans toucher au capital), on doit retirer uniquement les intérêts (nets d'impôt et d'inflation). Pour estimer votre taux de prélèvement à la source sur ces revenus, utilisez notre simulateur dédié.
Exemples de calculs
EXEMPLE 1 : Complément de retraite (300€/mois)
- Rente mensuelle : 300 € -> 3 600 €/an
- Rendement placement sécurisé : 3%
-> Capital Nécessaire = 3600 / 0.03 = 120 000 €
-> Avec 120k€ placés à 3%, vous touchez 300€/mois à vie sans toucher au capital. Pour compléter cette analyse, estimez votre future pension de retraite afin de déterminer le complément nécessaire.
EXEMPLE 2 : Indépendance Totale (2 000€/mois) "4% Rule"
- Rente : 2 000 € -> 24 000 €/an
- Taux de retrait : 4% (Classique Bourse long terme)
-> Capital Nécessaire = 24000 / 0.04 = 600 000 €
Pour constituer ce capital via les marchés financiers, découvrez notre simulateur PEA et consultez notre guide sur la fiscalité des plus-values mobilières.
EXEMPLE 3 : Rente prudente (Inflation prise en compte)
- Rente : 1 500 € -> 18 000 €/an
- Placement à 4% brut, mais on compte 2% d'inflation.
- Taux retrait réel : 2%
-> Capital = 18000 / 0.02 = 900 000 €
Pour atteindre un tel capital, vous pouvez combiner plusieurs stratégies : investir via un placement immobilier locatif, placer une partie en SCPI, ou encore définir un objectif financier précis avec notre simulateur dédié. Si vous hésitez entre rembourser un crédit existant ou investir davantage, notre simulateur rembourser vs investir vous aidera à trancher.
Pensez également à anticiper la transmission de votre patrimoine grâce à notre simulateur de donation pour optimiser la fiscalité successorale.
Questions fréquentes
Quel capital faut-il pour une rente de 300 € par mois ?
Environ 120 000 € placés à 3 % : 300 € par mois représentent 3 600 € par an, et 3 600 ÷ 3 % = 120 000 €. À ce niveau, vous touchez la rente sans entamer le capital.
Quel capital pour vivre avec 2 000 € par mois ?
Avec la règle des 4 %, il faut environ 600 000 € : 2 000 € par mois font 24 000 € par an, et 24 000 ÷ 4 % = 600 000 €.
C'est quoi la règle des 4 % ?
Une règle d'usage issue des études sur les retraits de long terme (Safe Withdrawal Rate) : retirer chaque année 4 % du capital initial d'un portefeuille diversifié offre une bonne probabilité de ne pas l'épuiser. C'est un repère de calcul, pas une garantie.
Comment tenir compte de l'inflation ?
Raisonnez en taux réel : un placement à 4 % brut avec 2 % d'inflation ne permet qu'un taux de retrait réel de 2 % si vous voulez préserver le pouvoir d'achat de la rente. Pour 1 500 € par mois (18 000 € par an), il faut alors 900 000 € au lieu de 450 000 €.
