Compte à terme

Un compte à terme (CAT) est un dépôt bloqué pendant une durée convenue (de 1 mois à plusieurs années).

Le taux est connu dès l’origine (fixe ou progressif). Vous versez une somme unique à l’ouverture ; pas d’alimentation mensuelle. Le capital est garanti par la banque.

Un compte à terme est notamment utile si vous avez un projet à court terme (achat d’une voiture par exemple).

Quels taux sont proposés en 2025 et comment se comparent-ils ?

Au 2 octobre 2025, les comparatifs de marché indiquent des moyennes brutes d’environ 2,50 % sur 3 ans, 2,75 % sur 5 ans et 1,50 % sur 8 ans (courbe parfois inversée). À titre de repère, le Livret A est à 1,7 % net depuis le 1ᵉʳ août 2025 et le LEP à 2,7 % net. L’inflation annuelle provisoire en France est autour de 1,2 % en septembre 2025.

Exemple : si une banque propose 2,70 % brut sur 12 mois, le revenu net après PFU (30 %) ressort à 1,89 % ; c’est supérieur au Livret A (1,7 % net) mais sensible à l’inflation.

Peut-on récupérer son argent avant l’échéance ?

Oui, mais la banque applique des pénalités prévues au contrat : intérêts recalculés à un taux inférieur et/ou ponction (par exemple 25 % des intérêts acquis). En pratique, un retrait au bout de quelques mois peut annuler une partie significative du gain.

Quelle fiscalité s’applique au compte à terme ?

Par défaut : PFU 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Option possible pour le barème de l’IR (avec abattements/quotient familiaux) si votre TMI est faible.

Quels sont les risques et garanties à connaître ?

• Risque de taux : si les taux montent après votre souscription, vous restez bloqué à l’ancien taux.
• Risque d’inflation : un taux brut de 2,5–3 % peut finir < 2 % net, soit un rendement réel proche de 0–1 % quand l’inflation est ~1,2 %.
• Risque émetteur : mitigé par la garantie des dépôts 100 000 € par banque (pensez à diversifier les établissements).
• Risque de liquidité : pénalités en cas de sortie anticipée.