Fonctionnement du simulateur

Ce simulateur adopte l’approche inverse du DCA ou des intérêts composés.

Au lieu de demander « Combien j’aurai à la fin ? », on demande « Combien je dois épargner pour atteindre mon objectif ? ».

Utilisateur saisit :

– Objectif (Capital désiré)

– Durée (Horizon de temps)

– Capital de départ (facultatif)

– Rendement espéré

Résultat : L’effort d’épargne mensuel nécessaire.

Formule (dérivée de la valeur future d’une suite d’annuités) :

On cherche M (Mensualité) tel que :

C_final = C_initial*(1+r)^n + M * [((1+r)^n – 1) / r]

-> M = (C_final – C_initial*(1+r)^n) / [((1+r)^n – 1) / r]

(Avec r = taux mensuel, n = nombre de mois).

Exemples de calculs

EXEMPLE 1 : Apport Immobilier

– Objectif : 30 000 €

– Départ : 5 000 €

– Durée : 5 ans

– Taux : 2.5% (Placement sûr)

-> Valeur acquise des 5000€ : ~5650 €

-> Reste à trouver : 24 350 €

-> Effort mensuel nécessaire : ~380 € / mois

EXEMPLE 2 : Millionnaire à la retraite

– Objectif : 1 000 000 €

– Départ : 0 €

– Durée : 30 ans

– Taux : 8%

-> Effort mensuel : ~670 € / mois (Au lieu de ~2700 € sans intérêts !)

EXEMPLE 3 : « Gap » à combler

– Objectif : 50 000 €

– Départ : 40 000 €

– Durée : 3 ans

– Taux : 4%

-> Valeur acquise des 40k : ~45k

-> Manque : 5k

-> Effort : ~130 € / mois