Simulateur fiscalité PEA vs CTO
Fonctionnement du simulateur
Ce simulateur compare la fiscalité à la sortie (ou sur les dividendes) entre les deux enveloppes phares en France. Vous pouvez également utiliser notre simulateur PEA dédié pour approfondir l’analyse de votre plan d’épargne en actions.
PEA (+5 ans) : Exonération d’impôt sur le revenu. Seuls les Prélèvements Sociaux (17.2%) sont dus sur les gains.
CTO (Compte Titres Ordinaire) : Flat Tax de 30% (12.8% IR + 17.2% PS) sur les gains et dividendes.
Le simulateur calcule l’économie d’impôt réalisée via le PEA sur un gain donné. Pour une vision globale de la répartition de vos placements, consultez notre simulateur d’allocation d’actifs.
Exemples de calculs
EXEMPLE 1 : Plus-value de 10 000 €
– CTO : 10 000 * 30% = 3 000 € d’impôt. Net = 7 000 €.
– PEA : 10 000 * 17.2% = 1 720 € d’impôt. Net = 8 280 €.
-> Gain PEA : +1 280 €.
EXEMPLE 2 : Dividendes annuels de 2 000 €
– CTO : 2 000 * 30% = 600 € d’impôt immédiat. Reste 1 400 € à réinvestir.
– PEA : 0 € d’impôt immédiat (si pas de retrait). 2 000 € à réinvestir.
-> Effet boule de neige plus fort sur PEA. Si vous cherchez à déterminer le capital nécessaire pour générer une rente régulière, notre simulateur de capital nécessaire pour rente peut vous y aider.
EXEMPLE 3 : Retrait avant 5 ans (PEA cassé)
– Le PEA avant 5 ans est taxé à 30% (Flat Tax) comme le CTO (sauf clôture).
– Donc différence = 0 €.
Ces comparatifs entre PEA et CTO s’inscrivent dans une stratégie patrimoniale plus large. Vous pouvez aussi explorer d’autres enveloppes d’investissement comme les SCPI ou le PER pour salariés afin de diversifier votre épargne.
Pour compléter votre analyse, pensez à évaluer l’impact d’une éventuelle plus-value immobilière ou à anticiper votre future pension de retraite.
Vous souhaitez un accompagnement personnalisé pour optimiser la fiscalité de vos placements ? Découvrez comment un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider.
