Carte professionnelle de RCCI

À retenir :

• La carte permet d’exercer la fonction de Responsable de la Conformité et du Contrôle Interne (RCCI)
• Elle s’obtient s’obtient après un examen organisé par l’AMF pour un coût approximatif de 300 €. Cet examen peut comporter une épreuve écrite mais se déroule principalement à l’oral pendant 1 heure devant un jury.

Le poste de RCCI est plein de responsabilités mais dispose d’une rémunération confortable. Vous pourrez ensuite évoluer vers des métiers comme directeur de la conformité d’un grand groupe ou consultant externe en conformité.

Qu’est-ce qu’un RCCI ?

Si vous arrivez sur cette page, vous savez certainement que le Responsable de la Conformité et du Contrôle Interne (RCCI) est la personne désignée au sein d’une société d’investissement (par exemple une société de gestion de portefeuille) pour veiller au respect de la réglementation financière, des procédures internes et à la maîtrise des risques. En clair, le RCCI est le chef d’orchestre de la conformité : il s’assure que l’entreprise joue strictement selon les règles du jeu – lois, règlements de l’AMF, protection des clients, etc. Sans RCCI vigilant, une entreprise financière pourrait vite déraper et s’exposer à des sanctions ou des scandales.

À quoi sert la carte RCCI et pourquoi l’AMF l’exige-t-elle ?

Officiellement, ce graal sert à attester que le titulaire a les compétences et l’intégrité nécessaires pour superviser la conformité d’une société financière. L’AMF utilise ce mécanisme pour sélectionner et contrôler les personnes chargées de missions aussi sensibles. Concrètement, la carte RCCI protège tout le monde :

• Pour l’entreprise, c’est l’assurance d’avoir un expert aux commandes de la conformité, ce qui évite amendes et ennuis juridiques.
• Pour les clients et investisseurs, c’est un gage de sérieux : un RCCI certifié, c’est la promesse que leurs intérêts sont surveillés de près et que les règles sont respectées.
• Pour le RCCI lui-même, c’est une reconnaissance officielle de son statut et de ses compétences. Cela peut ouvrir la voie à de belles opportunités de carrière (et soyons francs, à des rémunérations confortables à la hauteur des responsabilités).

Qui est concerné par cette certification ?

Seuls les profils très spécifiques sont concernés. Il faut bien distinguer le RCCI des autres employés d’une société financière. La carte professionnelle de RCCI s’adresse exclusivement à la personne qui va être nommée responsable conformité et contrôle interne dans :

• Les sociétés de gestion de portefeuille (sociétés qui gèrent des fonds, OPCVM, FIA, etc.) – elles doivent avoir un RCCI en poste.
• Certaines entreprises d’investissement (banques d’investissement, courtiers) – dans ces structures, on parle souvent de RCSI (Responsable de la Conformité pour les Services d’Investissement), qui est un rôle équivalent au RCCI mais pour un périmètre différent.

Pour faire simple, chaque entité financière régulée doit désigner un responsable conformité certifié. Donc si vous visez ce rôle, c’est que vous êtes appelé à devenir le garant de la conformité dans une entreprise donnée. Les autres collaborateurs (analystes, commerciaux, etc.) n’ont pas besoin de cette carte-là – eux peuvent être soumis à la certification AMF classique par exemple, mais pas à l’examen RCCI. La carte RCCI est strictement réservée à celui ou celle qui pilote la fonction conformité globale de l’entreprise.

Note : une société ne peut pas fonctionner sans nommer un RCCI (ou RCSI selon les cas) auprès de l’AMF. Et si ce responsable change, il faut le déclarer et, si le nouveau n’a pas encore la carte, il devra l’obtenir. C’est un passage obligé à chaque succession à ce poste clé.

Quelle différence entre la certification AMF “classique” et la carte RCCI ?

Il est facile de confondre la certification AMF (bien connue des jeunes financiers) et la carte RCCI. Clarifions : la certification AMF classique est un examen QCM de 120 questions qui valide les connaissances de base en finance et réglementation pour de nombreux professionnels (par exemple les conseillers en investissement, traders juniors, etc.).

En revanche, la carte professionnelle de RCCI est un niveau au-dessus : c’est une habilitation délivrée directement par l’AMF pour un poste de direction de la conformité. La différence majeure, c’est que l’examen RCCI n’est pas un QCM anonyme où l’on peut s’inscrire individuellement. Il s’agit d’un examen organisé par l’AMF lui-même, combiné à un entretien devant un jury de l’AMF, et il est spécifiquement conçu pour évaluer les compétences d’un futur RCCI dans le contexte d’une société donnée.

RCCI vs RCSI : c’est quoi la différence ?

On a mentionné le terme RCSI, il mérite une explication rapide. Le Responsable de la Conformité pour les Services d’Investissement (RCSI) est en quelque sorte le cousin du RCCI. La différence réside dans le type d’entreprise :

• Un RCCI officie dans une société de gestion de portefeuille (asset manager, société de fonds…).
• Un RCSI officie dans un prestataire de services d’investissement hors gestion, typiquement une banque d’investissement, un broker, une entreprise de marché, etc.

Les deux rôles ont des missions très similaires (superviser la conformité et le contrôle interne), et l’examen AMF pour obtenir la carte professionnelle est très proche dans les deux cas (d’ailleurs l’AMF organise conjointement les sessions pour RCCI et RCSI). Simplement, le cadre réglementaire précis n’est pas tout à fait le même : par exemple, les règles applicables aux sociétés de gestion (Livre III du RG AMF) versus celles applicables aux PSI (Livre II du RG AMF). En pratique, RCCI et RCSI doivent tous deux être certifiés. Si vous travaillez dans un gros établissement bancaire, c’est plutôt la casquette RCSI que portera le responsable conformité, mais la philosophie reste identique. Pour le reste de cet article, on parlera surtout du RCCI en contexte société de gestion, mais gardez en tête que beaucoup d’éléments valent aussi pour le RCSI.

Comment obtenir la carte professionnelle de RCCI ?

Quelles sont les conditions et prérequis pour se présenter ?

Première chose à savoir : on ne passe pas l’examen du RCCI en candidat libre dans son coin. Contrairement à d’autres certifications comme la certification AMF, ici c’est l’entreprise qui parraine le candidat auprès de l’AMF. Cela signifie que pour vous présenter, vous devez déjà avoir une société (ou un projet de société) qui souhaite vous nommer RCCI. En général, soit vous êtes recruté pour devenir RCCI d’une structure, soit vous êtes en interne et appelé à remplacer l’ancien RCCI partant.

Du côté prérequis administratifs, l’AMF demande un dossier en béton soumis par la société. Ce dossier comprend notamment :

• Une demande officielle d’attribution de la carte,
• Le CV détaillé du candidat, mettant en avant ses expériences et compétences en lien avec la conformité.
• Un extrait de casier judiciaire (bulletin n°3) récent du candidat (moins de 3 mois), prouvant qu’il n’a pas d’antécédents incompatibles avec la fonction.
• Possiblement des documents supplémentaires selon la situation (par exemple, si la fonction de contrôle est externalisée, il faudra présenter le contrat d’externalisation et le programme de contrôle prévu).

Quelle est la procédure d’inscription à l’examen ?

Votre entreprise a son candidat RCCI ? Parfait. La procédure se déroule en plusieurs étapes :

1. Constitution du dossier : comme évoqué, la société réunit les documents nécessaires (formulaire, CV, casier, etc.).
2. Envoi à l’AMF via l’extranet ROSA : l’AMF met à disposition un extranet (nommé ROSA) pour gérer ce type de démarches. La demande de carte RCCI doit être déposée en ligne avant la date limite fixée pour la session visée. Par exemple, si la session d’examen est en septembre, il faut souvent envoyer le dossier quelques mois avant (l’AMF publie les échéances précises pour chaque session).
3. Validation du dossier : l’AMF vérifie que tout est en ordre. Si quelque chose manque, elle le fera savoir (mieux vaut donc être carré dès le départ). Une fois le dossier complet validé, le candidat est officiellement inscrit à la session de formation et d’examen.
4. Participation à la formation (optionnelle mais fortement conseillée) : généralement, l’AMF organise une formation de 6 jours juste avant l’examen, à destination des candidats. On y reviendra, mais sachez déjà que ce n’est pas du luxe pour se préparer.
5. Passage de l’examen : à la date fixée, le candidat se présente à l’AMF (ou autre lieu indiqué) pour passer l’évaluation finale.

Bon à savoir : il y a en principe deux sessions par an pour le RCCI (typiquement une au printemps, une à l’automne) avec à chaque fois une session de formation et une session d’examen correspondante. Les inscriptions ouvrent quelques mois à l’avance et ferment environ deux semaines avant le début de la formation. Mieux vaut anticiper et ne pas rater le coche, car si vous loupez la fenêtre, il faudra patienter jusqu’à la session suivante.

En quoi consiste la formation organisée par l’AMF ?

L’AMF propose une formation intensive de 6 jours consécutifs, généralement juste avant l’examen (par exemple, une semaine de formation et examen la semaine suivante). Cette formation n’est pas obligatoire, mais franchement, il serait imprudent de s’en passer. Pourquoi ? Parce que le programme y est taillé sur mesure pour l’examen et pour la fonction de RCCI.

Que couvre-t-on en 6 jours ? Principalement, un tour d’horizon complet de la réglementation et des responsabilités d’un RCCI. Attendez-vous à revoir en détail :

• Les bases juridiques : Code monétaire et financier, Règlement Général de l’AMF (surtout le livre III relatif aux sociétés de gestion, et d’autres dispositions pertinentes).
• Les obligations professionnelles d’un prestataire d’investissement : protection de la clientèle, prévention des conflits d’intérêts, transparence, best execution, etc.
• La lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) : obligations LAB-FT, gel des avoirs, déclarations TRACFIN… un incontournable du quotidien du RCCI.
• Les normes européennes qui impactent la conformité : directive MIF2 et règles MiFIR, règlement Abus de marché, AIFM (pour les fonds alternatifs), UCITS (pour les OPCVM), PRIIPs, EMIR… Bref, tout ce qui peut concerner la gestion d’actifs et les services d’investissement.
• La gouvernance et le contrôle interne : comment structurer un plan de contrôle, quelles procédures mettre en place, comment surveiller les activités (reportings, revues périodiques, etc.). On parle ici de la méthodologie du contrôle interne, de la gestion des risques opérationnels et de conformité.
• Les retours d’expérience et cas pratiques : souvent, la formation inclut des études de cas concrets, des retours sur des sanctions ou des contrôles de l’AMF, pour illustrer les pièges à éviter et les bonnes pratiques.
• L’actualité réglementaire : les derniers changements de règlementation ou de doctrine de l’AMF, pour s’assurer que les candidats sont à jour. (Par exemple, nouvelles directives ESG, évolutions de la réglementation sur les crypto-actifs si pertinent, etc.)

La formation est généralement dispensée par des experts de l’AMF et peut inclure des intervenants extérieurs. C’est aussi l’occasion de poser des questions directement aux équipes de l’AMF, et d’échanger avec d’autres professionnels candidats. En somme, ces 6 jours vous mettent dans la peau d’un RCCI et vous préparent intensivement à l’évaluation.

À noter : cette formation a un coût non négligeable (en 2025, autour de 3 000 € par personne, souvent à la charge de l’employeur).

Comment se déroule l’examen du RCCI ?

Le grand jour venu, comment ça se passe ? Là où beaucoup s’attendent à un QCM ou un écrit, la réalité est tout autre : l’examen RCCI se déroule majoritairement sous forme d’un entretien oral devant un jury de l’AMF. Voici les grandes lignes :

• Format : entretien individuel, d’une durée d’environ 30 minutes à 1 heure, face à un jury généralement composé de professionnels de l’AMF (et possiblement d’un représentant de la profession). Pas de stylo ni d’ordinateur : c’est un échange, pas une copie à rendre.
• Contenu : le jury va évaluer votre aptitude à tenir le rôle de RCCI. Cela passe par plusieurs types de questions :
  • Questions sur votre parcours :
    • Vous présenter, expliquer vos expériences et comment elles vous préparent à la fonction.
    • Le jury veut cerner votre profil professionnel et votre compréhension du métier de RCCI.
  • Questions techniques réglementaires : c’est le cœur de l’examen. On va tester vos connaissances des obligations professionnelles et de la réglementation applicable. Par exemple :
    • “Que dit la réglementation sur la gestion des conflits d’intérêts ?”
    • “Quelles sont les obligations en matière de rapport de contrôle interne annuel ?”
    • “Que faites-vous si vous suspectez un blanchiment de capitaux ?”
  • Études de cas ou mises en situation : le jury peut vous proposer un petit scénario concret pour voir votre réaction en tant que RCCI. Exemple :
    • “Vous découvrez qu’un gérant a enfreint une limite d’investissement légale, que faites-vous ?”.
  • Questions organisationnelles : surtout si votre société a des spécificités (de taille notamment). Par exemple, :
    • “Comment comptez-vous organiser la fonction conformité à vous seul ?”,
    • “Comment garantir l’efficacité de l’externalisation ?”
• Critères d’évaluation : l’AMF ne publie pas de grille précise, mais on peut estimer que le jury évalue vos connaissances, votre compréhension du rôle et votre assurance (être RCCI, c’est aussi savoir s’affirmer face à des collègues, des dirigeants – le jury ne vous loupera pas si vous êtes trop hésitant sur un point crucial).

Enfin, sachez que si vous réussissez, l’AMF vous notifie l’attribution de la carte RCCI peu de temps après. En cas d’échec, ce n’est pas la fin du monde : vous pourrez retenter votre chance à une prochaine session (après avoir renforcé vos points faibles). Il n’y a pas de “permis à points” ni de retrait du droit de repasser – juste du temps perdu qu’il vaut mieux éviter en se préparant bien.

Combien coûte l’examen et la certification RCCI ?

On a déjà évoqué le coût de la formation (autour de 3 000 €). Le passage de l’examen en lui-même comporte aussi des frais d’inscription, bien plus modestes : en 2025, l’AMF facture environ 300 € par candidat pour organiser l’examen.

En général, c’est l’entreprise qui prend en charge ces coûts (après tout, c’est dans son intérêt d’avoir un RCCI certifié). Si vous êtes candidat externe ou consultant indépendant visant la fonction RCCI, prévoyez ces dépenses dans votre budget de formation. Notez que si, par exemple, vous suivez une formation privée en plus ou à la place de celle de l’AMF, cela aura aussi un coût additionnel.

En résumé, obtenir la carte RCCI peut représenter un investissement de plusieurs milliers d’euros au total (formation + frais d’examen + éventuellement préparations annexes). Mais considérant qu’un RCCI certifié est un profil rare et recherché, le retour sur investissement en vaut généralement la chandelle : c’est le ticket vers des postes à haute responsabilité.

Exemples de questions posées lors de l’examen RCCI

Rien de tel que quelques exemples pour illustrer le niveau attendu. Voici une série de questions typiques qu’un jury pourrait poser à un candidat RCCI, accompagnées d’un élément de réponse attendu :

• Question : « Quelles sont, selon vous, les principales obligations professionnelles d’une société de gestion vis-à-vis de ses clients ? »
  • Réponse attendue : Le candidat devrait citer des obligations telles que la primauté de l’intérêt des clients, la transparence de l’information, la prévention des conflits d’intérêts, la best execution (meilleure exécution des ordres), et la satisfaction des réglementations comme MIF2 sur la connaissance client et les conseils appropriés. L’important est de montrer qu’il maîtrise le cadre général qui protège les clients.
• Question : « Que faites-vous si vous détectez une opération suspecte de blanchiment de capitaux au sein de votre société ? »
  • Réponse attendue : Décrire le protocole LAB-FT : réalisation d’une analyse approfondie de l’opération, gel éventuel des fonds si nécessaire, déclaration de soupçon auprès de TRACFIN sans alerter le client, et en interne informer discrètement la direction. Insister que ne pas déclarer serait un manquement grave de la part du RCCI. On attend du candidat qu’il connaisse par cœur cette procédure.
• Question : « Comment le RCCI doit-il organiser le contrôle interne dans une petite structure de gestion ? »
  • Réponse attendue : Expliquer qu’il doit mettre en place un plan de contrôle interne proportionné aux risques et activités de la société. Par exemple : établir une cartographie des risques de non-conformité, définir des contrôles réguliers (sur les reportings, sur les opérations sensibles, etc.), former les employés à la conformité, et rédiger un rapport annuel de contrôle interne à destination des dirigeants et de l’AMF. Montrer qu’on sait allier contraintes réglementaires et pragmatisme quand les équipes sont réduites.
• Question : « Quelle est la différence entre un RCCI et un RCSI ? »
  • Réponse attendue : Comme expliqué plus haut, on attend que le candidat sache que c’est le même métier dans le fond, seule la catégorie d’établissement diffère. Un bon point si le candidat mentionne qu’en pratique l’AMF attribue deux types de cartes pro (RCCI pour sociétés de gestion, RCSI pour prestataires type banques), et donc qu’il connaît le contexte de l’autre casquette.
• Question : « Sur quels textes s’appuie l’AMF pour encadrer le rôle du RCCI ? »
  • Réponse attendue : Citer notamment le Règlement Général de l’AMF (articles 313-7 et suivants pour les SGP par exemple, ou la doctrine AMF DOC-2008-03 qui détaille les modalités) et le Code monétaire et financier qui fixe des exigences de compliance. L’idée est de vérifier que le candidat sait où se nichent ses obligations dans la loi.

Après l’obtention de la carte RCCI

Que se passe-t-il une fois que vous êtes certifié RCCI ?

Félicitations, vous avez décroché la carte professionnelle de RCCI ! Concrètement, cela signifie que l’AMF vous reconnaît officiellement comme Responsable Conformité et Contrôle Interne pour la société qui vous a présenté. Votre nom sera enregistré comme tel auprès de l’AMF.

Votre responsabilité commence : dès votre prise de fonction, vous êtes personnellement responsable de veiller au respect des obligations légales par votre société. Le courrier de nomination de l’AMF en poche, vous pouvez exercer et faire valoir votre titre. À vous de jouer pour maintenir la barre : la réussite de l’examen n’était que le début de l’aventure !

Bon à savoir : la carte professionnelle n’est pas “portable” d’une entreprise à l’autre sans formalités. Si plus tard vous changez de société pour devenir RCCI ailleurs, l’AMF devra à nouveau valider ce changement (via une déclaration de changement de RCCI). Vous n’aurez pas à repasser l’examen, heureusement, mais il faudra que la nouvelle entreprise informe l’AMF et s’assure que votre profil convient au poste dans son contexte. En revanche, si vous quittez le monde de la conformité pendant de longues années, l’AMF pourrait exiger que vous actualisiez vos connaissances, voire repassiez l’examen, avant de vous confier à nouveau des responsabilités. Restez donc à jour dans vos compétences.