Simulateur intérêts composés
Fonctionnement du simulateur
Ce simulateur illustre la puissance des intérêts composés sur le long terme.
"Les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts."
Il permet de répondre à : "Combien j'aurai dans 20 ans avec 3000€ initialement et 100€/mois à 5% ?"
Le calcul est identique mathématiquement au DCA, mais la présentation diffère pour mettre en avant la part des intérêts vs la part du capital (la courbe exponentielle). Pour approfondir cette stratégie d'investissement régulier, consultez notre simulateur DCA.
Selon vos objectifs, vous pouvez aussi utiliser notre simulateur d'objectif financier pour déterminer le montant à épargner chaque mois afin d'atteindre un capital cible.
Exemples de calculs
EXEMPLE 1 : Le temps est votre allié
- Initial : 1 000 €
- Mensuel : 200 €
- Durée : 10 ans vs 20 ans (à 7%)
-> 10 ans : ~36 000 € (dont ~11k d'intérêts)
-> 20 ans : ~105 000 € (dont ~56k d'intérêts !) -> On double le temps, on triple presque le capital.
Ce type de rendement est typique d'un investissement diversifié en actions. Pour comparer les enveloppes disponibles, consultez notre guide complet assurance-vie vs PEA vs CTO.
EXEMPLE 2 : L'impact du taux
- Mensuel : 500 € sur 20 ans.
- Taux 2% (Livret A) vs Taux 8% (Bourse)
-> 2% : Total versé 120k -> Final 147k (+27k)
-> 8% : Total versé 120k -> Final 296k (+176k !) -> Le taux change tout.
Pour évaluer la fiscalité applicable selon l'enveloppe choisie, utilisez notre simulateur fiscalité PEA vs CTO ou notre simulateur PEA.
EXEMPLE 3 : "Rien faire avec une grosse somme"
- Initial : 100 000 €
- Mensuel : 0 €
- Durée : 15 ans à 5%
-> Final : ~207 000 € -> Le capital a doublé sans effort.
Si vous envisagez de placer un capital important, pensez également à optimiser la transmission. Notre simulateur de donation vous aide à anticiper les droits de donation, et notre simulateur donation vs succession permet de comparer les stratégies.
Vous souhaitez optimiser votre épargne et maximiser l'effet boule de neige sur votre patrimoine ? Découvrez aussi notre simulateur de pension retraite pour estimer vos revenus futurs, ou explorez le guide du PER pour fonctionnaires si vous êtes dans la fonction publique.
Table de référence : 100 € par mois, selon le taux et la durée
| Taux annuel | 10 ans (12 000 € versés) | 20 ans (24 000 € versés) | 30 ans (36 000 € versés) |
|---|---|---|---|
| 2 % | 13 300 € | 29 500 € | 49 400 € |
| 4 % | 14 800 € | 36 800 € | 69 600 € |
| 6 % | 16 500 € | 46 400 € | 101 000 € |
| 8 % | 18 400 € | 59 300 € | 150 000 € |
Lecture : 100 € par mois à 6 % pendant 30 ans représentent 36 000 € versés pour un capital final d'environ 100 900 € — près des deux tiers du résultat viennent des intérêts. Valeurs arrondies à la centaine, intérêts composés mensuellement, versements en début de mois ; ce sont des hypothèses de calcul, pas des promesses de rendement.
Questions fréquentes
Comment calculer des intérêts composés ?
Chaque année, les intérêts s'ajoutent au capital et produisent à leur tour des intérêts. Le simulateur ci-dessus applique ce calcul mois par mois à partir de quatre paramètres : capital initial, versement mensuel, taux annuel et durée.
Que rapportent 200 € par mois placés à 7 % ?
Avec 1 000 € de départ et 200 € par mois à 7 %, vous obtenez environ 36 000 € en 10 ans… mais environ 105 000 € en 20 ans, dont 56 000 € d'intérêts. Doubler la durée triple presque le capital : le temps est le premier moteur des intérêts composés.
Quel taux utiliser dans le simulateur ?
Prenez un taux cohérent avec votre placement : autour de 2 % pour une épargne réglementée type Livret A, 7 à 8 % comme hypothèse historique d'un investissement diversifié en actions sur longue durée. Ce sont des hypothèses de calcul, pas des promesses : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le taux change-t-il vraiment beaucoup le résultat ?
Oui, c'est le deuxième moteur. 500 € par mois pendant 20 ans, soit 120 000 € versés, donnent environ 147 000 € à 2 % mais environ 296 000 € à 8 %. L'écart de taux fait plus que doubler le gain final.
