Simulateur SCI : dividendes vs réserve
Distribution
L'argent arrive sur votre compte perso.
Mise en réserve
L'argent reste dans la SCI pour investir.
"Puissance de feu" perdue en distribuant : 0 €
Fonctionnement du simulateur
Une fois l’IS payé, la SCI à l’IS dispose d’un bénéfice net. Deux choix s’offrent alors aux associés :
A) DISTRIBUTION (Dividendes) :
– L’argent sort de la société et va sur le compte perso des associés.
– Coût fiscal : Flat Tax 30% (ou option barème). Vous pouvez estimer l’impact sur votre foyer grâce à notre simulateur de taux de prélèvement à la source.
– Reste 70% pour la consommation perso.
B) MISE EN RÉSERVE (Réinvestissement) :
– L’argent reste dans la société (Report à nouveau).
– Coût fiscal : 0 € (L’IS est déjà payé).
– 100% du net est disponible pour faire un nouvel apport, des travaux, ou placer en tréso (Comptes à terme société). Pour mesurer la puissance du réinvestissement, testez notre simulateur d’intérêts composés.
C’est l’arbitrage « Consommation immédiate » vs « Croissance composée ». Pour définir votre stratégie patrimoniale globale, consultez notre simulateur d’allocation d’actifs.
Exemples de calculs
EXEMPLE 1 : Bénéfice Net (post IS) de 10 000 €
– Option Distribution :
– Prélèvement : 3 000 € (Flat Tax)
– Net Poche : 7 000 €
– Option Réserve :
– Dans la SCI : 10 000 €
– Gain « puissance de feu » : +3 000 € pour investir. Pour savoir quel capital vous devez atteindre afin de générer une rente, utilisez notre simulateur de capital nécessaire pour une rente.
EXEMPLE 2 : Effet sur 10 ans (Réinvestissement)
– Si on laisse les 10 000 € dans la SCI placés à 4% (CAT/Parts SCPI en usufruit).
– Capital final : ~14 800 €.
– Si on sort les 7 000 € placés sur un CTO à 4% brut (2.8% net). Pour comparer les enveloppes, utilisez notre simulateur fiscalité PEA vs CTO.
– Capital final : ~9 200 €.
-> L’écart se creuse massivement. C’est pourquoi l’arbitrage entre distribution et mise en réserve est un levier central pour optimiser sa rémunération et ses stratégies fiscales.
Si votre SCI détient plusieurs biens, notre simulateur multi-biens en SCI vous permet de modéliser les flux de trésorerie à l’échelle de l’ensemble du patrimoine, et d’affiner votre décision de distribution ou de mise en réserve bien par bien.
Vous souhaitez anticiper le cashflow locatif de vos investissements avant de choisir entre distribution et réserve ? N’hésitez pas à combiner nos différents simulateurs pour une vision complète.
