Vous pouvez racheter votre assurance-vie du Crédit Agricole à tout moment, sans motif à fournir. Seuls vos gains seront imposés, jamais le capital versé. Avant d'envoyer le moindre courrier, deux choses à savoir : ce que le rachat coûte fiscalement, et ce que la fermeture du contrat fait perdre pour toujours.
On parle de « résiliation », mais le terme exact est le rachat — et cette nuance compte : il n'y a ni échéance annuelle, ni préavis, ni motif légitime à invoquer, contrairement à ce que laissent entendre beaucoup de pages sur le sujet. Le détail du mécanisme et de la fiscalité est sur notre page résilier son assurance-vie : ce que ça coûte vraiment.
Vos options réelles
Les contrats d'assurance-vie du Crédit Agricole sont assurés par Predica, la compagnie d'assurance du groupe. Trois voies s'offrent à vous :
- Le rachat partiel : vous retirez une partie des fonds, le contrat survit et garde son antériorité fiscale. Presque toujours préférable quand le besoin est ponctuel.
- Le rachat total : le contrat est clos, son antériorité fiscale est perdue définitivement.
- La transformation interne (loi Pacte) : passer vers un autre contrat Predica sans dénouement fiscal. L'assureur peut refuser ou poser des conditions, mais l'antériorité et les dates de versement sont préservées.
Ce qui n'existe pas : transférer votre contrat vers un autre assureur en gardant son antériorité. Quitter Predica, c'est racheter — imposition des gains et compteur fiscal remis à zéro.
Les frais de votre contrat
Nous ne publions pas ici de tableau de frais : ils varient selon le contrat et sa génération, et un chiffre exact un jour peut être périmé le lendemain. Le document qui fait foi est le vôtre — le tableau des frais figure dans la notice de votre contrat et sur votre relevé annuel. Si vous ne le retrouvez pas, demandez-le par écrit : l'assureur est tenu de vous le communiquer. C'est ce document que nous analysons quand vous nous l'envoyez.
Un ordre de grandeur pour lire ce document : sur une assurance-vie, un écart de frais de gestion de 0,3 % représente 300 € par an pour 100 000 € d'encours — chaque année, que le contrat performe ou non. Surveillez aussi les frais prélevés sur chaque versement : ceux-là ne se rattrapent jamais.
La procédure concrète
Pour un rachat, Predica demande une demande écrite accompagnée d'un relevé d'identité bancaire et d'une copie de pièce d'identité (site Predica, relevé du 13/10/2025). L'assureur annonce un traitement en une quinzaine de jours — délai indicatif publié sur son site, non contractuel. Vous pouvez déposer la demande en agence ou l'adresser par courrier ; aucune lettre type payante n'est nécessaire.
Avant d'écrire, vérifiez deux points sur votre contrat : l'absence de bénéficiaire acceptant et l'absence de nantissement (contrat donné en garantie d'un prêt, ce qui arrive souvent dans les réseaux bancaires). Dans ces deux cas, aucun rachat n'est possible sans l'accord écrit du bénéficiaire ou du créancier.
Le piège des 70 ans
Si vous avez plus de 70 ans, un rachat total suivi d'un réinvestissement transforme vos sommes en versements après 70 ans : elles passent de l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I du CGI) à un abattement global de 30 500 € tous bénéficiaires confondus (article 757 B). Une transformation interne chez Predica préserve au contraire les dates de versement d'origine. Aucune décision de rachat total ne devrait se prendre après 70 ans sans ce calcul.
Les cas où il vaut mieux ne pas bouger
1. Votre contrat a été ouvert avant le 27 septembre 2017. Les primes versées avant cette date bénéficient de l'ancien régime fiscal, souvent plus favorable après huit ans. Un rachat total le supprime définitivement.
2. Votre contrat a plus de huit ans. L'abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple) se reconstitue chaque année. Fermer le contrat, c'est repartir pour huit ans sans lui.
3. Vous avez plus de 70 ans. Voir ci-dessus : c'est le cas le plus coûteux, et le moins signalé.
4. Votre encours est modeste. En dessous d'environ 50 000 €, un écart de frais de 0,3 % représente 150 € par an — cela ne justifie ni les démarches, ni la perte d'antériorité.
5. Votre fonds en euros porte un taux minimum garanti. Certains contrats anciens du réseau garantissent un rendement plancher qu'aucun contrat neuf ne propose. Cette garantie disparaît avec le contrat.
Beauvoisine Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Nous ne sommes ni avocat, ni notaire, ni conseiller du Crédit Agricole ou de Predica.
Savoir ce que votre contrat vous coûte
Envoyez-nous votre relevé annuel. Nous vous disons, en euros et non en pourcentage, ce que votre contrat vous coûte chaque année. C'est un calcul, pas une recommandation : nous vous donnons le chiffre, vous décidez ensuite.
Ce calcul n'a d'intérêt qu'à partir d'environ 50 000 € d'encours. En dessous, l'écart de frais se compte en dizaines d'euros par an et ne justifie pas de bouger — nous vous le dirons.
Attention
Le formulaire de contact ne prend pas de pièce jointe — c'est voulu, il ne stocke rien sur nos serveurs. Écrivez-nous d'abord : vous pourrez ensuite nous transmettre votre relevé par simple retour d'e-mail.
