Le Millevie PER ne se résilie pas : comme tout plan d'épargne retraite, il est bloqué jusqu'à la retraite, hors six cas de déblocage prévus par la loi. Ce qui est possible, c'est le transfert vers un autre gestionnaire : 1 % de frais pendant les cinq premières années, plus rien ensuite — sans aucune imposition au passage.
Le vocabulaire d'abord : on dit « résilier », il s'agit d'un transfert, et une lettre de résiliation — même en recommandé, même achetée en ligne — ne peut produire aucun effet sur ce produit. Le cadre complet (cas de déblocage, fiscalité, plafonds légaux) est sur notre page résilier un PER : ce qu'on ne vous dit pas.
Vos options réelles
- Attendre la retraite : sortie en capital, en rente, ou les deux.
- Le déblocage anticipé, uniquement dans les six cas de l'article L.224-4 du Code monétaire et financier : acquisition de la résidence principale, invalidité de 2ᵉ ou 3ᵉ catégorie, décès du conjoint ou partenaire de PACS, expiration des droits au chômage, surendettement, liquidation judiciaire d'une activité non salariée.
- Le transfert vers le PER de votre choix, sans conséquence fiscale.
Les frais de votre contrat
Nous ne publions pas ici de tableau de frais : ils varient selon la génération du contrat, et un chiffre exact un jour peut être périmé le lendemain. Le document qui fait foi est le vôtre — le tableau des frais figure dans la notice de votre contrat et sur votre relevé annuel. Si vous ne le retrouvez pas, demandez-le par écrit : l'assureur est tenu de vous le communiquer. C'est ce document que nous analysons quand vous nous l'envoyez.
Un ordre de grandeur pour le lire : sur un PER, un écart de frais de gestion de 0,3 % représente 300 € par an pour 100 000 € d'encours, chaque année, parfois pendant vingt ans. Surveillez aussi les frais prélevés sur chaque versement : ceux-là ne se rattrapent jamais.
La procédure et les délais
La demande passe par votre agence bancaire, mais en pratique c'est le nouveau gestionnaire qui pilote le transfert : vous signez chez lui, il réclame les fonds à BPCE Vie. Comptez plusieurs semaines, parfois jusqu'à deux mois.
Rappel des plafonds légaux, identiques chez tous les assureurs : 1 % de l'encours au maximum si le PER a moins de cinq ans, zéro frais ensuite ; pour un ancien Madelin, PERP ou article 83, 1 % au maximum avant dix ans de détention (plafond ramené de 5 % à 1 % le 24 octobre 2024), plus rien après.
Les cas où il vaut mieux ne pas bouger
1. Votre retraite est proche. À moins de cinq ans de la liquidation, les frais de transfert éventuels et le délai de traitement — parfois deux mois — absorbent souvent le gain espéré sur les frais de gestion.
2. Votre PER a moins de cinq ans. 1 % de frais avant cinq ans, zéro après : si l'échéance approche, attendre est souvent la seule décision à prendre.
3. Votre ancien contrat retraite (Madelin, PERP, article 83) a moins de dix ans. Même mécanique, seuil à dix ans — vérifiez la date d'ouverture sur votre relevé annuel.
4. Votre encours est modeste. En dessous d'environ 50 000 €, un écart de frais de 0,3 % représente 150 € par an : les démarches ne se justifient pas.
Beauvoisine Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Nous ne sommes ni avocat, ni notaire, ni conseiller de la Caisse d'Épargne ou de BPCE Vie.
Savoir ce que votre contrat vous coûte
Envoyez-nous votre relevé annuel. Nous vous disons, en euros et non en pourcentage, ce que votre contrat vous coûte chaque année. C'est un calcul, pas une recommandation : nous vous donnons le chiffre, vous décidez ensuite.
Ce calcul n'a d'intérêt qu'à partir d'environ 50 000 € d'encours. En dessous, l'écart de frais se compte en dizaines d'euros par an et ne justifie pas de bouger — nous vous le dirons.
Attention
Le formulaire de contact ne prend pas de pièce jointe — c'est voulu, il ne stocke rien sur nos serveurs. Écrivez-nous d'abord : vous pourrez ensuite nous transmettre votre relevé par simple retour d'e-mail.
