Le PER du Crédit Agricole ne se résilie pas : comme tout plan d'épargne retraite, il est bloqué jusqu'à la retraite, sauf six cas de déblocage prévus par la loi. En revanche, il se transfère vers un autre gestionnaire : au plus 1 % de frais, et plus rien après cinq ans de détention — sans aucune imposition au passage.
On dit « résilier », le terme exact est « transférer », et la différence n'est pas cosmétique : une lettre de résiliation n'a aucun effet sur un PER, quel que soit le modèle acheté en ligne. Le cadre complet — cas de déblocage, fiscalité, plafonds légaux de frais — est sur notre page résilier un PER : ce qu'on ne vous dit pas.
Vos options réelles
- Attendre la retraite : sortie en capital, en rente, ou les deux.
- Le déblocage anticipé, uniquement dans les six cas de l'article L.224-4 du Code monétaire et financier : acquisition de la résidence principale, invalidité de 2ᵉ ou 3ᵉ catégorie, décès du conjoint ou partenaire de PACS, expiration des droits au chômage, surendettement, liquidation judiciaire d'une activité non salariée.
- Le transfert vers un autre PER, sans conséquence fiscale, chez le gestionnaire de votre choix.
Les frais de votre contrat
Nous ne publions pas ici de tableau de frais : ils varient selon la génération du contrat, et un chiffre exact un jour peut être périmé le lendemain. Le document qui fait foi est le vôtre — le tableau des frais figure dans la notice de votre contrat et sur votre relevé annuel. Si vous ne le retrouvez pas, demandez-le par écrit : l'assureur est tenu de vous le communiquer. C'est ce document que nous analysons quand vous nous l'envoyez.
Un ordre de grandeur pour le lire : sur un PER, un écart de frais de gestion de 0,3 % représente 300 € par an pour 100 000 € d'encours, chaque année, parfois pendant vingt ans. Surveillez aussi les frais prélevés sur chaque versement : ceux-là ne se rattrapent jamais.
La procédure de transfert
C'est le nouveau gestionnaire qui pilote l'opération : vous signez chez lui la demande de transfert, il réclame les fonds à Predica. Vous n'avez pas de courrier de « résiliation » à envoyer au Crédit Agricole. Comptez plusieurs semaines, comme chez la plupart des assureurs.
Rappel sur les plafonds légaux : 1 % de l'encours au maximum si le PER a moins de cinq ans, zéro frais à partir de cinq ans. Pour un ancien Madelin, PERP ou article 83 transféré vers un PER : 1 % au maximum avant dix ans de détention, plus rien ensuite (plafond ramené de 5 % à 1 % le 24 octobre 2024).
Les cas où il vaut mieux ne pas bouger
1. Votre retraite est proche. À moins de cinq ans de la liquidation, les frais de transfert éventuels et le délai de traitement — parfois deux mois — absorbent souvent le gain espéré sur les frais de gestion.
2. Votre PER a moins de cinq ans. Jusqu'à 1 % de frais avant cinq ans, zéro ensuite. Si l'échéance est proche, attendre est souvent la meilleure décision.
3. Votre ancien contrat retraite (Madelin, PERP, article 83) a moins de dix ans. Même mécanique, avec un seuil à dix ans. La date d'ouverture figure sur votre relevé annuel.
4. Votre encours est modeste. En dessous d'environ 50 000 €, un écart de frais de 0,3 % représente 150 € par an — les démarches ne se justifient pas.
Beauvoisine Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Nous ne sommes ni avocat, ni notaire, ni conseiller du Crédit Agricole ou de Predica.
Savoir ce que votre contrat vous coûte
Envoyez-nous votre relevé annuel. Nous vous disons, en euros et non en pourcentage, ce que votre contrat vous coûte chaque année. C'est un calcul, pas une recommandation : nous vous donnons le chiffre, vous décidez ensuite.
Ce calcul n'a d'intérêt qu'à partir d'environ 50 000 € d'encours. En dessous, l'écart de frais se compte en dizaines d'euros par an et ne justifie pas de bouger — nous vous le dirons.
Attention
Le formulaire de contact ne prend pas de pièce jointe — c'est voulu, il ne stocke rien sur nos serveurs. Écrivez-nous d'abord : vous pourrez ensuite nous transmettre votre relevé par simple retour d'e-mail.
