Simulateur : quel capital pour quelle rente ?
Avec ce capital, vous consommez uniquement les intérêts réels (rendement – impôt – inflation), ce qui vous permet de conserver votre capital intact à l’infini (en théorie).
Fonctionnement
Outil indispensable pour le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early).
Il répond à la question : « Combien de millions je dois avoir pour arrêter de travailler ? »
Le calcul repose sur la règle des 4% (Safe Withdrawal Rate) ou un taux de retrait défini par l’utilisateur.
Formule : Capital = Rente Annuelle / Taux de retrait.
Si on veut une rente « éternelle » (sans toucher au capital), on doit retirer uniquement les intérêts (nets d’impôt et d’inflation). Pour estimer votre taux de prélèvement à la source sur ces revenus, utilisez notre simulateur dédié.
Exemples de calculs
EXEMPLE 1 : Complément de retraite (300€/mois)
– Rente mensuelle : 300 € -> 3 600 €/an
– Rendement placement sécurisé : 3%
-> Capital Nécessaire = 3600 / 0.03 = 120 000 €
-> Avec 120k€ placés à 3%, vous touchez 300€/mois à vie sans toucher au capital. Pour compléter cette analyse, estimez votre future pension de retraite afin de déterminer le complément nécessaire.
EXEMPLE 2 : Indépendance Totale (2 000€/mois) « 4% Rule »
– Rente : 2 000 € -> 24 000 €/an
– Taux de retrait : 4% (Classique Bourse long terme)
-> Capital Nécessaire = 24000 / 0.04 = 600 000 €
Pour constituer ce capital via les marchés financiers, découvrez notre simulateur PEA et consultez notre guide sur la fiscalité des plus-values mobilières.
EXEMPLE 3 : Rente prudente (Inflation prise en compte)
– Rente : 1 500 € -> 18 000 €/an
– Placement à 4% brut, mais on compte 2% d’inflation.
– Taux retrait réel : 2%
-> Capital = 18000 / 0.02 = 900 000 €
Pour atteindre un tel capital, vous pouvez combiner plusieurs stratégies : investir via un placement immobilier locatif, placer une partie en SCPI, ou encore définir un objectif financier précis avec notre simulateur dédié. Si vous hésitez entre rembourser un crédit existant ou investir davantage, notre simulateur rembourser vs investir vous aidera à trancher.
Pensez également à anticiper la transmission de votre patrimoine grâce à notre simulateur de donation pour optimiser la fiscalité successorale.