Simulateur crédit immobilier
Fonctionnement du simulateur
Ce simulateur est l’outil de base pour tout acheteur. Il calcule la mensualité, le coût total du crédit et le tableau d’amortissement.
Il prend en compte :
– Le capital emprunté.
– Le taux d’intérêt nominal (hors assurance).
– Le taux d’assurance (souvent oublié, mais coûteux).
– La durée (en années).
Le résultat décompose le coût total : Combien payez-vous en plus du capital ? (Intérêts + Assurance). Pour aller plus loin, vous pouvez également utiliser notre simulateur de capacité d’emprunt afin de déterminer le montant maximal que vous pouvez emprunter.
Exemples de calculs
EXEMPLE 1 : Résidence Principale (25 ans)
– Emprunt : 250 000 €
– Taux : 4.00 %
– Assurance : 0.36 %
– Mensualité Hors Ass : ~1 320 €
– Coût Assurance : 75 €/mois
– Mensualité Totale : ~1 395 €
– Coût Total Crédit : ~168 000 € (Le crédit coûte cher sur 25 ans !). Si vous envisagez de renégocier ou racheter votre crédit par la suite, cela peut considérablement réduire ce coût.
EXEMPLE 2 : Investissement Locatif (20 ans)
– Emprunt : 150 000 €
– Taux : 3.80 %
– Assurance : 0.25 % (jeune investisseur)
– Mensualité Totale : ~925 €
– Coût Total : ~72 000 €. Pour vérifier la rentabilité de votre projet, pensez à analyser le cashflow locatif de votre investissement. Si vous investissez via une société civile immobilière, notre simulateur SCI et le simulateur d’amortissement SCI à l’IS vous seront également utiles.
EXEMPLE 3 : Rachat de soulte (Court terme 10 ans)
– Emprunt : 50 000 €
– Taux : 3.50 %
– Mensualité : ~500 €
– Coût Total : ~10 000 €. Le rachat de soulte intervient souvent dans le cadre d’un divorce ou d’une succession ; consultez notre guide sur le démembrement d’une maison ou d’un appartement pour comprendre les enjeux patrimoniaux associés.
Vous souhaitez estimer la plus-value en cas de revente future ? Utilisez notre simulateur de plus-value immobilière. Pour calculer le prix net que vous percevrez lors d’une cession, rendez-vous sur notre simulateur revente net vendeur.
Enfin, si vous souhaitez intégrer un crédit dans une SCI existante, notre simulateur d’intégration d’un crédit dans une SCI vous permet de mesurer l’impact sur votre structure.